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결론
1. 현금으로 두느니 KOFR 또는 SOFR 투자할 것
2. TDF 보다는 TRF가 적절. 다만 미국주식 비중이 높은 것은 우려점.
주요 현금성 ETF
예수금으로 가지고 있지 말고 금리투자에 넣어두는 것이 좋다
달러를 예수금으로 가지고 있으려면 SOFR에 넣어두면 된다
| 원화 현금성 | TIGER CD금리투자KIS(합성) RISE 머니마켓액티브 ACE 단기채권알파액티브 KODEX CD금리액티브 KODEX KOFR금리액티브(합성) |
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| 달러 금리 ETF | KODEX 미국달러 SOFR금리액티브(합성) TIGER 미국달러SOFR금리액티브(합성) RIS 미국달러SOFR금리액티브(합성) ACE미국달러SOFR금리(합성) |
달러투자 (환전수수료 없음) 미국 금리 수익 (5% 내외) |
자산배분 ETF
- TDF : Target Date Fund. 퇴직일정에 맞춰서 차츰 채권비율을 높이는 리밸런싱 펀드
- TRF : Target Risk Fund. 자산 비율을 지속적으로 일정하게 유지하는 펀드
- TIF : Target Income Fund. 현금 인출을 전제로 원금 유지하는 펀드
--> TDF의 리밸런싱은 시점에 따라 수행되는 것이라, 일반적인 위험분산 자산배분 ETF는 TRF가 맞
| TRF | KODEX선진국MSCI World ETF KODEX TRF7030 (MSCI70, 국내채권30) KODEX TRF5050ETF (MSCI50, 국내채권50) KODEX TRF3070ETF (MSCI30, 국내채권70) 주요 편입종목 - ISHARES MSCI World ETF - KODEX 선진국 MSCI World - iShares MSCI ACWI ETF |
글로벌주식 + 국내채권 |
| TDF | KODEX TDF (전세계 Vanguard Total World Stock SPDR MSCI Global , MSCI ACWI ) +채권 키움키워드림 TDF 2025/2030/2035/...2055 - 다양한 자산군 (주식, 채권, 대체) 및 글로벌 - 해외투자분의 70% 수준의 환헷지 유지 |
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| TIF | (아직은 관심없음) | |
| 기타 자산배분 | RISE글로벌자산배분액티브 [461490] - SP500 30%, 한국채권55%, 금 15% (미국주식과 한국채권) - 올웨더 전략과 유사 |
자산배분 펀드
| 삼성밀당다람쥐글로벌EMP | 글로벌 주식, 글로벌 채권 미국주식 70%, 해외채권 20%, 한국주식 및 기타 10% |
환율이 낮을 때 투자해야 함 |
| 키움불리오글로벌멀티에셋EMP | 키움불리오글로벌멀티에셋 전세계 주식시장에 초분산 SPDR Gold 15%, MSCI India 15%, SP500 15%, Vanguard Total Stock 7%, MSCI Taiwan 7%, |
헷지/언헷지 옵션 존 |
| NH Amundi 글로벌 대체투자인컴 EMP | 인프라 및 리츠 투자 글로벌 인프라 ETF 50% 리츠 ETF 및 우선주 ETF 각 25% 경기침체시 리츠를 장기채 및 금으로 전환 |
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| IBK플레인바닐라EMP | 국내주식 7% 해외주식 33% (SP500, QQQ, 맥쿼리인프라) 국외채권 57% (미국 단/중/장기채) 등 |
